Faizsiz kredi sağlayan bankalar ve düzenledikleri kampanyalar vatandaşların dikkatini çekmeye başladı. Özel bankalar, kasım ayı itibarıyla “Yeni müşterilere özel faizsiz kredi kampanyaları” başlatarak, finansal destek sunmaya başladı.

Yeni müşteriler, bankalardan 6 ay vadeli 50 bin TL veya 12 ay vadeli 20 bin TL kredi seçeneklerinden yararlanabiliyor.

FAİZSİZ KREDİ KAMPANYASI SUNAN BANKALAR:

Bankalar, 15 bin TL, 20 bin TL, 25 bin TL, 35 bin TL ve 50 bin TL gibi farklı tutarlarda faizsiz kredi kampanyaları ile öne çıkıyor.

FAİZSİZ KREDİ SAĞLAYAN BANKALAR

ENPARA: Yeni müşterilere, 6 ay vadeli, 0 faizle 35 bin TL kredi fırsatı sunuyor.

QNB FİNANSBANK: 6 ay vadeli, 0 faizli 20 bin TL kredi imkanı tanıyor.

AKBANK: Yeni müşterilere 6 ay vadeli 20 bin TL faizsiz ihtiyaç kredisi ve 3 ay vadeli 25 bin TL faizsiz nakit avansla toplamda 45 bin TL’lik bir kampanya sağlıyor.

GARANTİ BBVA: 6 ay vadeli 20 bin TL’ye kadar faizsiz kredi ve 3 ay vadeli 25 bin TL faizsiz nakit avans ile toplam 45 bin TL’lik bir avantaj sunuyor.

İŞ BANKASI: İşCep üzerinden İş Bankası müşterilerine 25 bin TL’ye kadar faizsiz taksitli nakit avans sağlıyor.

TEB: Yeni müşterilere 6 ay vadeli 25 bin TL’ye kadar faizsiz kredi ve 3 ay vadeli 25 bin TL faizsiz nakit avans ile toplamda 50 bin TL kredi imkanı veriyor.

DENİZBANK: Yeni müşterilere 6 ay vadeli 10 bin TL’ye kadar faizsiz kredi ve 3 ay vadeli 15 bin TL faizsiz taksitli nakit avans olanağı sunuyor.

ALTERNATİF BANK: 12 ay vadeli, 0 faizli 20 bin TL kredi sağlıyor.

ON DİJİTAL BANKACILIK: Yeni müşterilere 3 ay vadeli, 0 faizle 15 bin TL kredi imkanı sunuyor.

KAYNAK: CNN Türk

Bankaların güncel faizsiz kredi kampanyaları… yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Şubat ayıyla birlikte kredi kartları üzerinden otomatik fatura talimatı verenler, ödemelerinde karşılaştıkları faizler karşısında şaşkına döndü. Bankaların önceden belirlenen limitlerdeki faturalar için aldığı otomatik ödeme talimatı faizleri artık eskiye göre çok daha yüksek.

Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine göre bankadan bankaya değişmekle birlikte otomatik fatura talimatı faiz oranı yüzde 2,49-4,42 arasına yükseltildi. Bu durum kış aylarında yüklü gelen faturalarda vatandaşın otomatik ödeme talimatıyla yaptığı fatura tahsilatlarına karşılık ödediği miktarı da oldukça arttırdı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun verilerine göre de bankaların komisyon gelirleri yılın ilk ayında geçen yılın aynı ayına göre yüzde 158 güçlü bir artış gösterdi.

Bankalar şubat ayıyla birlikte yaptıkları yeni düzenlemeleri hem mesajlarla hem de internet sitelerindeki ürün ve hizmet ücretleri bölümlerinde açıkladı. Banka banka kredi kartıyla otomatik ödeme talimatı faizlerine ulaşmak mümkün. Bankaların aldıkları faizlere BSMV ve KKDF hariç üzerine ayrıca bu vergiler tahsil ediliyor.

Ziraat Bankası değişikliği 19 Şubat’ta yaptı. Ziraat Bankası’nda 0-1000 TL arası otomatik ödeme talimatlı faturalara ücret alınmıyor. 1001-4999 TL arasında yüzde 2,49, 5000 TL ve üzerinde ise yüzde 3,66 oranında faiz uygulanıyor. Diğer kamu bankası Halkbank’ta ise ayrım yok. 8 Şubat’ta yapılan yeni düzenlemeye göre bireysel ve ticari kredi kartları ile gerçekleşen otomatik fatura talimatlarında fatura tutarı üzerinden yüzde 4,42 Faiz işletiliyor. Vakıfbank’ta ise son değişiklik 1 Kasım 2023’te yapıldı. 100 TL›ye kadar olan faturalar için 1.5 lira, 100 TL üzerindeki faturalarda ise fatura tutarının yüzde 2,49’u oranında işlem ücreti alınıyor.

İş Bankası mart başında yeniledi

İş Bankası, yaptığı değişikliğini 1 Mart’ta duyurdu. İş Bankası’nın sitesinde yer alan bilgiye göre kredi kartından otomatik fatura tahsilatı faizi 0-500 TL arasında ücretsiz, 500 lira üzerine ise faiz oranı yüzde 4,42. Garanti Bankası’nın ne zaman değişiklik yaptığına ilişkin bilgi internet sitesinde yer almıyor. Ancak fatura tutarı fark etmeksizin fatura tutarı üzerinden ödemenin gerçekleştiği tarihten itibaren kesilecek ilk ekstrenin son ödeme gününe kadar aylık yüzde 3,66 faiz uygulanıyor.

Yapı Kredi ve Akbank sabit kaldı

Yapı Kredi ise diğer bankalardan farklı. İnternet sitesinde yer alan bilgiye göre 19 Kasım 2018›den bu yana her fatura işleminde tek seferlik olarak 0-75 lira arasına 2 lira, 75 lira ve üzerine ise 2.5 lira tahsil ediliyor. Akbank da Yapı Kredi gibi yeni yılda değişiklik yapmayan bankalardan biri. Son güncelleme 1 Temmuz 2014’te yapılmış Akbank’ta. İnternetten fatura ödeme ücreti olarak 1 lira alınıyor. Ancak açıklama bölümünde anlık ücretlendirmelerin firma bazında farklı tutarlarda uygulandığı her bir ücret bilgisinin ise tüm kanallarda işlem öncesinde gösterildiği bilgisi yer alıyor. Denizbank’ın ürün ve hizmet ücretleri bölümünde otomatik fatura ödeme talimatı faizine ilişkin bir bilgilendirme yer almıyor. Ancak sitede fatura ödemeleriyle ilgili bölümde otomatik ödeme talimatının hesap ya da kredi kartı üzerinden masrafsız olarak gerçekleşeceği bilgisi veriliyor.

Türk Ekonomi Bankası, kredi kartından fatura ödemesinde 26 Şubat 2024’te değişiklik yaptı. Buna göre asgari tutar 1 lira asgari oran da yüzde 3, azami tutar ise yine 1 lira ve azami oran yüzde 3. TEB’te açıklama kısmında bu ücrete BSMV’nin dahil olduğu bilgisi de verildi. ING Türkiye’nin internet sitesinde ürün ve işlem ücretlerinde manuel fatura ödeme ücretine ilişkin bilgi var sadece. Bu da en son 11 Haziran 2015’te güncellenmiş. Kredi kartından 100 TL’ye kadar manuel ödeme yapılan fatura tahsilatları için 1.15 TL, 100 TL ve üzeri tahsilatlar için fatura tutarının yüzde 1,5’e tahsil ediliyor. HSBC’nin internet sitesinde ise düzenli ödemelerde fatura ödemesine en son güncelleme 2 Ekim 2014’te yapılmış ve ücret alınmıyor.

Faizin üzerine vergiler de ekleniyor

Fibabanka’nın internet sitesinde yer alan bilgiye göre 29 Şubat 2024’te ücretlendirmede güncelleme yapıldı. Buna göre fatura ödemelerinde anlık ödemeler kredi kartından yapıldığında 0-150 lira arasında 5 lira, 150 lira ve üzeri ödemelerde ise fatura tutarının yüzde 3,5’i kadar ücret alınıyor. Odeabank 2 Ekim 2023’te güncelleme yapmış, 100 liralık fatura ödemesine kadar 1.25 lira, üzeri tutarlar için tutarın yüzde 1,5’i kadar komisyon alınıyor. Bu komisyona BSMV dahil. Şekerbank’ta fatura ödemelerine 17 Nisan 2019›dan bu yana asgari sıfır lira, azami ise 2.86 lira uygulandığı yer aldı.

Banka banka farklılık gösterse de internet sitelerinde duyurulan ücretlere göre fatura tutarının en yüksek yüzde 4,42’si en az yüzde 2,49’u faiz olarak bankaya ödeniyor görülüyor. 1000 TL’lik bir fatura talimatında en yüksek BSMV ve KKDF hariç 44.2 lira en düşük 24.9 lira ekstradan ödemeniz gerekiyor. Güncel fatura ödemelerinde vergiler dahil olduğunda 953 liralık faturaya 42.31 lira, 118 liralık faturaya da 5.23 lira işlem faizi işletildiği ortaya çıkıyor. Tüm ailenin faturaları otomatik ödeme talimatına verildiğinde ise kaynakların verdiği bilgiye göre aylık 400-500 liralık faiz ücretleri ile karşı karşıya kalınıyor.

Katılım bankaları ne kadar ücret alıyor?

Katılım bankası Kuveyt Türk’ün 2024 yılına ait ürün ve hizmet ücret tablosuna göre kredi kartı ile fatura ödemeye ilişkin 5.40 TL’lik işlem ücreti alındığı internet sitesinde yer alıyor. Bir diğer katılım bankası Albaraka Türk son güncellemesini 2020’de yapmış. 100 liraya kadar olan fatura ödemelerinde 2 lira, 100-200 lira arasına 4 lira olmak üzere 2’nin katları şeklinde gidiyor. 499 liraya kadar 10 lira alınıyor. Banka açıklamasında komisyon tutarının parametrik olduğu fatura tutarının artmaya devam etmesi durumunda komisyon oranını da 2 liranın katları şeklinde artmaya devam edeceğini açıklıyor. Türkiye Finans ise kredi kartı ile 100 liraya kadar olan fatura ödemelerine 2 TL alıyor, 100 lira üzerinde ise fatura tutarının yüzde 2’si kadar komisyon işletiyor. Son değişiklik 23 Şubat 2023’te yapılmış. Vakıf Katılım’da ise anlık kredi kartından fatura ödeme işlemine ilişkin tahsilata yer verilmiş. Buna göre her fatura işleminde tek seferlik olarak fatura tutarının yüzde 2,5’i tahsil ediliyor ve BSMV bu tutara dahil değil. Ziraat Katılım’ın sitesinde ise sadece anlaşmalı kurumların şube gişelerinden yapılan kredi kartı ile fatura tahsilatına 5 lira uygulandığı bilgisi yer alıyor.

Ocak ayı ücret ve komisyon gelirlerinde artış

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ocak ayına ilişkin bankacılık sektörü verilerine göre yıllık bazda sektörün karı, kredi karşılıklarındaki yüzde 66,4 yıllık artış ve 11.7 milyar TL seviyesinde yüksek ticari zararın etkisiyle yüzde 18,6 geriledi. Böylelikle sektör karı 2021 Mayıs ayından beri ilk kez yıllık bazda düştü. Ücret ve komisyon gelirlerinde yıllık artış yüzde 158,1 seviyesinde oldukça kuvvetli gerçekleşirken faaliyet giderlerindeki yüzde 83 artışın üzerinde oldu. Ocak 2024’de gerçekleşen 11.7 milyar TL ticari zarar karlılığı önemli ölçüde baskılarken Ocak 2023’de bankalar 10.7 milyar TL ticari kar elde etmişti. Yıllık bazda en sert kar daralması yüzde 68,2 ile kamu mevduat bankalarında yaşandı. Özel mevduat bankalarında yıllık bazda kar daralması yüzde 50,4 olurken yabancı mevduat bankaları yıllık bazda yüzde 14,4 kar artışı ile öne çıktı.

Bankaların otomatik fatura ödemede komisyon faizi yüzde 4’ü aştı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Bankacılık dalının ocak-temmuz periyodunda net kârı yüzde 41 artışla 293.42 milyar lira oldu.

Sektörün net faiz gelirleri ise tıpkı periyotta yıllık bazda yüzed 17,5 düşüşle 296 milyar liraya geriledi.

Bankacılık dalında, son yıllardaki düzenlemelerin tesiriyle açılan mevduat-kredi faiz makasının olumsuz tesirlerinin bilançoları baskılaması bekleniyordu.

KREDİLER YÜZDE 36 BÜYÜDÜ

Temmuz ayı datalarına nazaran krediler ise geçen yıl sonuna nazaran yüzde 36.2 artarak 10,3 trilyon liraya ulaştı. Bu devirde kredilerin takibe dönüşüm oranı ise yüzde 1,6 oldu.

Bankaların mevduat büyüklüğü 2022 yıl sonuna nazaran yüzde 40,6 artışla 12,5 trilyon lira oldu.

Bankaların kârı 7 ayda yüzde 41 arttı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Bankacılık dalının ocak-temmuz devrinde net kârı yüzde 41 artışla 293.42 milyar lira oldu.

Sektörün net faiz gelirleri ise birebir devirde yıllık bazda yüzed 17,5 düşüşle 296 milyar liraya geriledi.

Bankacılık kesiminde, son yıllardaki düzenlemelerin tesiriyle açılan mevduat-kredi faiz makasının olumsuz tesirlerinin bilançoları baskılaması bekleniyordu.

KREDİLER YÜZDE 36 BÜYÜDÜ

Temmuz ayı bilgilerine nazaran krediler ise geçen yıl sonuna nazaran yüzde 36.2 artarak 10,3 trilyon liraya ulaştı. Bu devirde kredilerin takibe dönüşüm oranı ise yüzde 1,6 oldu.

Bankaların mevduat büyüklüğü 2022 yıl sonuna nazaran yüzde 40,6 artışla 12,5 trilyon lira oldu.

Bankaların kârı 7 ayda yüzde 41 arttı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Bakanlık bu üst limitin ‘bankacılık kurumlarının istikrarını korumak’ emeliyle getirildiğini belirtti.

Bakanlar Kurulu’nun Pazartesi akşamı açıklanan kararıyla, bankaların 2022 ya da 2023’te, 2021 yılındaki net faiz karına kıyasla elde ettiği fazla gelire bir kezlik yüzde 40 vergi uygulanması planlanıyordu.

BORSADA BÜYÜK DÜŞÜŞLER YAŞANDI

Bu beklenmedik karar karşısında piyasalardan tepki gelmiş, ülkenin en büyük bankaları dün borsada büyük düşüşler yaşamıştı. Milano borsasında dün bankaların yaklaşık 9 milyar Euro bedel kaybettiği belirtiliyor.

İtalya’nın en büyük bankaları Intesa Sanpaolo yüzde 8,67, Unicredit yüzde 5,94 pay kaybı yaşadı. Daha küçük birtakım bankalarda düşüşler yüzde 10’u aştı.

Maliye Bakanlığı’nın dün akşamki üst limit açıklaması sonrası bugünse Milano borsası yükselişle açıldı.

Hükümet, bankaların ekstra faiz karını vergilendirme kararını bilhassa değişken faizli mortgage (ev kredisi) ödemelerindeki zorlukları telafi etmek emeliyle almıştı. Lakin bu karar hem gerekli hazırlık ve görüşmeler yapılmadan alındığı hem de yatırımcı inancını zedeleyeceği gerekçesiyle tenkitlere de yol açtı.

EV KREDİSİ TAKSİTLERİ 15 MİLYAR EURO’YA ULAŞTI

Ayrıca, mortgage alırken daha masraflı fakat daha risksiz sabit faiz seçeneğini tercih edenlere karşı değişken faizli kredi alanların haksız biçimde desteklendiğini savunanlar da oldu.

İtalyan Bankacılar Özerk Federasyonu (FABI) datalarına nazaran Mart 2023 itibariyle yaklaşık 1 milyona yakın İtalyan ailenin ödemediği mesken kredisi taksitleri toplamda 15 milyar Euro’ya ulaştı.

Finans gazetesi Vilayet Sole 24 Ore bu durumda gelir düşüşü, enflasyon ve faiz oranlarındaki artışın tesirli olduğunu belirtiyor. Avrupa Merkez Bankası geçen yazdan bu yana faizleri 4,25 puan artırmıştı.

GAZETE MANŞETLERİNDE YER ALDI

Bugün ulusal gazetelerin neredeyse tamamının manşetlerinde bu ekstra kâr vergisi kararı ve yansımaları yer aldı.

Corriere della Sera gazetesi ‘Borsa ve bankalar, kara gün’ manşetiyle çıktı.

La Repubblica da manşet haberinde hükümetin bu kararla 4 milyar euro kadar gelir elde etmeyi planladığını lakin borsada bir günde 9 milyar euronun ‘yandığını’ vurguladı.

Hükümete yakın çizgideki Vilayet Giornale gazetesi ise piyasaların reaksiyonunu ‘’Bankalar da ağlar’’ başlığıyla yorumladı.

Başbakan Yardımcısı ve Dışişleri Bakanı Antonio Tajani, Bakanlar Kurulu’nun Pazartesi onayladığı kararnamenin parlamentoda onanma basamağında değişmesinin beklendiğini vurguladı.

Muhalefetteki Demokratik Parti’den eski Maliye Bakanı Yardımcısı Antonio Misiani de hükümeti, “üzerine görüşmeler yapmaksızın bir gecede karar alarak piyasaların olumsuz reaksiyon vermesine yol açmakla” suçladı.

İtalya hükümetinden bankaların ekstra kârına vergi kararında geri adım: Üst limit olacak yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Bakanlık bu üst limitin ‘bankacılık kurumlarının istikrarını korumak’ hedefiyle getirildiğini belirtti.

Bakanlar Kurulu’nun Pazartesi akşamı açıklanan kararıyla, bankaların 2022 ya da 2023’te, 2021 yılındaki net faiz karına kıyasla elde ettiği fazla gelire bir seferlik yüzde 40 vergi uygulanması planlanıyordu.

BORSADA BÜYÜK DÜŞÜŞLER YAŞANDI

Bu beklenmedik karar karşısında piyasalardan tepki gelmiş, ülkenin en büyük bankaları dün borsada büyük düşüşler yaşamıştı. Milano borsasında dün bankaların yaklaşık 9 milyar Euro kıymet kaybettiği belirtiliyor.

İtalya’nın en büyük bankaları Intesa Sanpaolo yüzde 8,67, Unicredit yüzde 5,94 pay kaybı yaşadı. Daha küçük birtakım bankalarda düşüşler yüzde 10’u aştı.

Maliye Bakanlığı’nın dün akşamki üst limit açıklaması sonrası bugünse Milano borsası yükselişle açıldı.

Hükümet, bankaların ekstra faiz karını vergilendirme kararını bilhassa değişken faizli mortgage (ev kredisi) ödemelerindeki zorlukları telafi etmek emeliyle almıştı. Lakin bu karar hem gerekli hazırlık ve görüşmeler yapılmadan alındığı hem de yatırımcı itimadını zedeleyeceği gerekçesiyle tenkitlere de yol açtı.

EV KREDİSİ TAKSİTLERİ 15 MİLYAR EURO’YA ULAŞTI

Ayrıca, mortgage alırken daha masraflı lakin daha risksiz sabit faiz seçeneğini tercih edenlere karşı değişken faizli kredi alanların haksız biçimde desteklendiğini savunanlar da oldu.

İtalyan Bankacılar Özerk Federasyonu (FABI) datalarına nazaran Mart 2023 itibariyle yaklaşık 1 milyona yakın İtalyan ailenin ödemediği mesken kredisi taksitleri toplamda 15 milyar Euro’ya ulaştı.

Finans gazetesi Vilayet Sole 24 Ore bu durumda gelir düşüşü, enflasyon ve faiz oranlarındaki artışın tesirli olduğunu belirtiyor. Avrupa Merkez Bankası geçen yazdan bu yana faizleri 4,25 puan artırmıştı.

GAZETE MANŞETLERİNDE YER ALDI

Bugün ulusal gazetelerin neredeyse tamamının manşetlerinde bu ekstra kâr vergisi kararı ve yansımaları yer aldı.

Corriere della Sera gazetesi ‘Borsa ve bankalar, kara gün’ manşetiyle çıktı.

La Repubblica da manşet haberinde hükümetin bu kararla 4 milyar euro kadar gelir elde etmeyi planladığını lakin borsada bir günde 9 milyar euronun ‘yandığını’ vurguladı.

Hükümete yakın çizgideki Vilayet Giornale gazetesi ise piyasaların yansısını ‘’Bankalar da ağlar’’ başlığıyla yorumladı.

Başbakan Yardımcısı ve Dışişleri Bakanı Antonio Tajani, Bakanlar Kurulu’nun Pazartesi onayladığı kararnamenin parlamentoda onanma kademesinde değişmesinin beklendiğini vurguladı.

Muhalefetteki Demokratik Parti’den eski Maliye Bakanı Yardımcısı Antonio Misiani de hükümeti, “üzerine görüşmeler yapmaksızın bir gecede karar alarak piyasaların olumsuz reaksiyon vermesine yol açmakla” suçladı.

İtalya hükümetinden bankaların ekstra kârına vergi kararında geri adım: Üst limit olacak yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.