2024 yılının ilk aylarında birçok banka, BDDK’nın talimatı doğrultusunda kredi kartlarının nakit avans limitini, kart limitinin yüzde 25’i ile sınırlamıştı. Bunun yanı sıra, daha önce 12 ay olarak uygulanan vade sınırı, tüm bankalar için 3 aya indirilmişti. Bu değişiklikler, ekonomideki normalleşme adımlarının bir parçası olarak yeniden düzenlenecek.

Kredi faizleri geriliyor

Aralık ayında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), politika faizinde 250 baz puanlık bir indirime gitmiş ve Ocak ayında bu adımı tekrarlayarak bankaların kredi faizlerini aşağı yönlü güncellemeler yapmasına zemin hazırlamıştı. Ancak, TCMB’nin daha önce yayınladığı tebliğ nedeniyle sabit tutulan kredi kartı faizlerinde bir değişiklik yaşanmamıştı. Yine de, son haftalarda düşüşe geçen tüketici kredisi faizleri, kredi kartı işlemlerinde normalleşmeye zemin hazırlıyor.

Ekonomide normalleşme

BDDK’nın yönlendirmeleri ve TCMB’nin faiz politikaları, Türkiye’deki kredi kartı uygulamalarında yeni düzenlemelerin önünü açtı. Bu süreç, enflasyonla mücadele amacıyla alınan tedbirler çerçevesinde, bankaların faaliyetlerini düzenlemede ve ekonomik istikrarı sağlama doğrultusunda atılan önemli adımlar olarak değerlendiriliyor. Ekonomideki normalleşme sürecinin devam etmesi halinde, bu tür politikaların devam edeceği belirtiliyor.

Kredi kartında yeni dönem: Limitler değişiyor! yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Kredi kartlarından faize düşen borç miktarı artarken, bu miktarın toplam kredi kartı borcuna oranı tarihsel ortalamayı aştı. Asgari ödeme tutarı ve üzerinde ödeme yapılan kartlarda faize düşen borçların oranı yüzde 13,7’ye, asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılan kartlarda ise gecikmeye düşen borçların oranı yüzde 9,1’e yükseldi.

Merkez Bankası ve ekonomi yönetiminin sıkı para politikası, kredi kartı harcamalarının büyüme hızında belirgin bir düşüşe yol açtı. Mart sonunda yüzde 100’ün altına düşen kredi kartı harcamalarındaki 13 haftalık yıllıklandırılmış büyüme hızı, Mayıs sonunda yüzde 50’ler seviyesine geriledi.

Büyüme hızı düşüyor

Merkez Bankası verilerine göre, 31 Mayıs ile biten haftada kredi kartı harcamaları yüzde 52.74 arttı. Bireysel kredi kartlarında büyüme hızı yüzde 51.27’ye, ticari kredi kartlarında ise yüzde 57.01’e indi. Geçen yılın aynı döneminde bu oranlar yüzde 258.34 ve yüzde 273.14 seviyelerindeydi.

Bankalar yakın takipte: Faize bırakılan borçlar artıyor

Bankacılık sektörü, kredi kartı borçlarında artan bir ödeme sorunu ile karşı karşıya. Merkez Bankası’nın Finansal İstikrar Raporu, yakın izlemedeki kredilerin artışında ihtiyaç ve kredi kartı borçlarının etkili olduğunu ortaya koydu. 30-90 gün geciken borçların bulunduğu ikinci grup kredilerde özellikle kredi kartı borçları nedeniyle artış yaşanıyor.

Rapora göre, kredi kartından faize bırakılan borç tutarı artarken, bu tutarın toplam kredi kartı borcuna oranı tarihsel ortalamayı aştı. Asgari ödeme oranı ve üzerinde ödeme yapılan kartlarda faize bırakılan borçların oranı yüzde 13.7’ye, asgari ödeme oranının altında ödeme yapılan kartlarda gecikmeye bırakılan borçların oranı yüzde 9.1’e çıktı.

Geçen yılın aksine, bu yıl bireysel kredi kartı büyüme hızı daha fazla geriledi. Kasım 2023’te yüzde 66.42’ye kadar inen büyüme hızı, yeni yıl ile birlikte tekrar yüzde 100’ün üzerine çıktı ancak Mart sonunda tekrar yüzde 100’ün altına geriledi. Devam eden haftalarda bireysel kredi kartlarındaki büyüme daha hızlı düştü.

Bireysel kredi kartı harcamaları 1.45 trilyon liraya yükseldi

BDDK verilerine göre, 31 Mayıs itibariyle bireysel kredi kartı harcamaları 1.45 trilyon liraya yükseldi. Faize duyarlı taksitsiz kredi kartı harcamaları ise 916.5 milyar lira ile 1 trilyona yaklaşarak hızlı bir artış gösterdi.

Kredi riskliliği ve takipteki krediler

Merkez Bankası Finansal İstikrar Raporu’na göre, kredi riskliliğinde artış olan krediler bankacılık sektöründe yakın izlemeye alındı. Mart 2024 itibariyle ticari segmentte ödemesi geciken kredilerin oranı yüzde 0.9 olarak gerçekleşirken, bireysel kredilerde bu oran yüzde 2.8’e çıktı.

Bireysel kredi kartlarında gecikme oranları artarken, Eylül 2023’te yüzde 2.2 olan oran, Mart 2024’te yüzde 3’ün üzerine çıktı. Merkez Bankası haftalık verilerine göre, kredi kartları hariç 13 haftalık yıllıklandırılmış kur etkisinden arındırılmış toplam kredi büyümesi 31 Mayıs haftasında yüzde 38.37 seviyesine geriledi.

Bankalar yakın takipte: Kredi kartında tarihsel ortalama aşıldı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Resmi Gazete’de kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları hakkında tebliğ yayımlandı.

Kredi kartı ile nakit avans çekiminde faiz oranı yüzde 4,42’den yüzde 5’e yükseldi.

Kredili mevduat hesabı faizi de yüzde 5 oldu.

Kaynak: Bloomberght

Kredi kartında nakit avans faizi yükseltildi yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’nin yeni yayımladığı datalara nazaran kişisel kredi borcu olanların sayısı, Haziran 2023’te Haziran 2022’ye (yıllık) kıyasla 1 milyon 850 bin, Mayıs 2023’e (aylık) kıyasla 70 bin kişi artışla 38 milyon 635 bin bireye yükseldi. Borç fiyatı da yıllık yüzde 80.8, aylık yüzde 4.4 artışla 2.2 trilyon liraya yükseldi. Bu kapsamda yıllık 2 milyon 958 bin, aylık 186 bin kişi artışla 35 milyon 78 bin kişinin kişisel kredi kartı borcu var. Bu çeşit borcun fiyatı da yıllık yüzde 180.1, aylık yüzde 9.9 artışla 790 milyar liraya ulaştı.

‘EK HESAP’ ÇOĞALIYOR

Buna nazaran Haziran 2022’den Haziran 2023’e ortalama ferdî kredi borcu (riski) 33 bin 72 liradan 56 bin 932 lira, ortalama ferdi kredi kartı borcu 8 bin 781 liradan 22 bin 534 liraya yükseldi.

Yine Haziran 2022’den Haziran 2023’e kredili mevduat (ek hesap) kullananların sayısı 26 milyon 626 binden 27 milyon 704 bin kişi, borç fiyatı 51 milyar liradan 124 milyar liraya çıktı. Ortalama borç 1900 liradan 4 bin 468 liraya ulaştı. Gereksinim kredisi alanların sayısı ise 15 milyon 198 binden 14 milyon 346 bin bireye inerken borç 498 milyar liradan 753 milyar liraya yükseldi. Ortalama borç 32 bin 785 liradan 52 bin 489 liraya ulaştı.

Kredi kartında ortalama borç 22 bin 534 lira oldu yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’nin yeni yayımladığı bilgilere nazaran kişisel kredi borcu olanların sayısı, Haziran 2023’te Haziran 2022’ye (yıllık) kıyasla 1 milyon 850 bin, Mayıs 2023’e (aylık) kıyasla 70 bin kişi artışla 38 milyon 635 bin şahsa yükseldi. Borç meblağı da yıllık yüzde 80.8, aylık yüzde 4.4 artışla 2.2 trilyon liraya yükseldi. Bu kapsamda yıllık 2 milyon 958 bin, aylık 186 bin kişi artışla 35 milyon 78 bin kişinin ferdi kredi kartı borcu var. Bu cins borcun meblağı da yıllık yüzde 180.1, aylık yüzde 9.9 artışla 790 milyar liraya ulaştı.

‘EK HESAP’ ÇOĞALIYOR

Buna nazaran Haziran 2022’den Haziran 2023’e ortalama ferdî kredi borcu (riski) 33 bin 72 liradan 56 bin 932 lira, ortalama kişisel kredi kartı borcu 8 bin 781 liradan 22 bin 534 liraya yükseldi.

Yine Haziran 2022’den Haziran 2023’e kredili mevduat (ek hesap) kullananların sayısı 26 milyon 626 binden 27 milyon 704 bin kişi, borç meblağı 51 milyar liradan 124 milyar liraya çıktı. Ortalama borç 1900 liradan 4 bin 468 liraya ulaştı. Gereksinim kredisi alanların sayısı ise 15 milyon 198 binden 14 milyon 346 bin şahsa inerken borç 498 milyar liradan 753 milyar liraya yükseldi. Ortalama borç 32 bin 785 liradan 52 bin 489 liraya ulaştı.

Kredi kartında ortalama borç 22 bin 534 lira oldu yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.