En büyük 20 banka 110 milyar kar açıkladı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

MBA’nın yayımladığı ve Foreks Haber ile mail yoluyla paylaştığı haftalık rapora göre, satın alma endeksi %3,3 artışla 136,1 puan olurken, refinansman endeksi %0,3 düşüşle 751,4 puana geriledi.

Söz konusu haftada, 30 yıllık mortgage faiz oranı 1 baz puan azalarak %6,43 seviyesine geldi.

MBA Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomisti Joel Kan, “Geçtiğimiz hafta 30 yıllık sabit oran hafifçe düşerek %6,43’e geriledi. Satın alma başvuruları hafta boyunca %3’ten fazla arttı ve geçen yılın seviyelerine yaklaşıyor; Artışa hükümetin satın alma başvuruları öncülük ediyor.” dedi.

Toplam başvurular içinde mortgage finansmanının payı %46,6’dan %46,4’e geriledi.

15 yıllık faizinde oran 10 baz puan artışla %5,98 olurken, 5 yıllık ARM kredi faizi değişmeyerek %5,98 seviyesinde kaldı. 30 yıllık jumbo (647.200 dolardan daha büyük) konut kredisi faizi ise 2 puan azalarak %6,73 oldu.

ABD’de mortgage başvuruları arttı, faizler geriledi yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Buna göre, mortgage başvuruları geçen hafta önceki haftaya kıyasla yüzde 16,8’lik artış kaydetti.

Bu dönemde konut satın almaya yönelik başvurular yüzde 3 ve yeniden finansman başvuruları yüzde 35 arttı.

Ülkede, 30 yıl vadeli mortgage için ortalama faiz oranı, geçen hafta Mayıs 2023’ten bu yana en düşük seviye olan yüzde 6,55’ten 6,54’e geriledi.

Aynı dönemde 15 yıl vadeli mortgage için ortalama faiz oranı da yüzde 6,03’ten 5,96’ya indi.

MBA Başkan Yardımcısı ve Yardımcı Başekonomisti Joel Kan, 30 ve 15 yıl vadeli mortgage için ortalama faiz oranlarının art arda iki haftadır düştüğünü ve daha yüksek faiz oranlarına sahip borçluların fırsatı değerlendirmesiyle yeniden finansman başvurularında güçlü bir artış yaşandığını belirtti.

Kan, konut satın almaya yönelik mortgage başvurularında kaydedilen artışın da potansiyel konut alıcılarının piyasaya yavaş yavaş yeniden girdiğini gösterdiğini aktardı.

ABD’de mortgage faizleri gerilerken başvurular arttı yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Geçen hafta ABD’de beklenenden zayıf gelen istihdam raporu sonrası küresel borsalar büyük bir çöküş yaşadı. Tek olumlu nokta, haftalık ipotek oranlarının Şubat ayından bu yana en düşük seviyeye düşmesiydi; bu nedenle potansiyel ev alıcıları veya yeniden finansman veya satış için bekleyenler için bu iyi bir haber olarak algılandı. Eylül ayında Fed’den faiz oranı indirimi neredeyse garanti olduğu için oranların daha da düşmesi muhtemel gözüküyor. Ancak uzmanlar, bunun yine de ülkenin konut krizini çözmeyeceği görüşünde.

Oranlar hala yüksek

Fortune’dan Alena Botros’un haberine göre, piyasaların dalgalı seyretmesi ve işsizliğin artmaya devam etmesi, daha düşük ipotek oranlarını daha az önemli kılıyor çünkü çalışmıyor ve para kazanmıyorsanız ev satın almak daha da zorlaşıyor.

Ayrıca, ipotek oranları hala o sihirli sayıya, yani yüzde 6 civarında veya altındaki ideal noktaya da ulaşmış değil; bu nedenle faiz indirimlerinin kenarda duranları oyuna geri döndürmeye yetmemesi muhtemel gözüküyor.

Her iki durumda da, 20 yıldan fazla bir süredir en yüksek seviyede bulunan federal fon oranının borçlanma maliyetlerini de etkilediğini belirtmek gerekiyor. Açık olan ise, şu anda çok fazla belirsizlik olması ve faiz oranı indirimlerinin, ABD nüfusunu barındırmak için hala yeterli ev olmadığı gerçeğini sihirli bir şekilde çözmeyecek olması.

Tahvil piyasası faiz indirimini zaten fiyatladı

Moody’s ekonomisti Nick Villa, “Eylül ayındaki faiz indirimi konut satın alınabilirliği krizini hafifletmeye yetmiyor” başlıklı yakın zamanda yayınladığı bir analizde, tahvil piyasasının yarım puan veya çeyrek puan da olsa, faiz indirimini zaten fiyatlandırdığını açıklıyor. 30 yıllık sabit ipotekteki ortalama faiz oranı, Mayıs 2023’ten bu yana en düşük seviye olan yaklaşık yüzde 3,7‘ye düşen 10 yıllık Hazine tahvillerinin getirileriyle ilişkili seyrediyor. Sabit faizli ipotekler ve Hazine getirileri şarap ve peynir gibi bir arada olma eğiliminde oluyor. Ancak bunun konut dünyasını nasıl etkileyeceği ise kesin olmaktan uzak.

Fed faiz oranlarını düşürdüğünde, ekonomiyi canlandırmak ve daha fazla borçlanmanın gerçekleşmesini sağlamak için bunu yapıyor. Merkez bankası çok uzun süre beklerse, bazıları ekonominin sert bir iniş yapacağından korkuyor; faiz oranlarını çok hızlı düşürürse, bazıları enflasyonun tekrar yükseleceğinden korkuyor ve bu iki seçenek de konut piyasası için iyi haber anlamına gelmiyor.

Ekonomist Nick Villa, “Bu artış döngüsünün ilk potansiyel faiz indiriminin Eylül ayında gerçekleşmesi muhtemel olsa bile, federal fon oranı hala kısıtlayıcı bölgede olacak ve konut piyasasını daha dengeli bir seviyeye geri döndürmek için ek indirimlere ihtiyaç duyulacak” diye yazıyor.

Denklemin diğer tarafı: Konut fiyatları

Fed faiz oranlarını iki yıldan fazla bir süre önce artırmaya başladı ve bu da ipotek oranlarını yükseltti; pandeminin tarihi düşük seviyeleri artık geride kaldı. Günlük ipotek oranları geçen yıl Ekim ayında yüzde 8,03‘e ulaştı ve o zamandan beri, özellikle son birkaç günde, soğuk ve zayıf ekonomik verilerin ardından düşüşe geçti. Son olarak günlük ipotek oranları yüzde 6,34 seviyesine gelerek 52 haftalık düşük seviyesine ulaştı.

Ancak bu, denklemin sadece bir parçası: Tüm bu ipotek oranı dramasından önce, konut fiyatları önemli ölçüde yükseldi. Konut fiyatlarındaki enflasyon yavaşlamış olsa bile, bu durum tersine dönmüş değil. Villa, “Kira maliyetinin ev sahibi olma maliyetini aştığı yaklaşık 15 yılın ardından, bunun tersi bir durum söz konusu” diye yazıyor ve ikisi arasındaki farkın sonunda rekor seviyeye ulaştığının altını çiziyor.

Villa şöyle devam ediyor: “Faiz oranı indirimleri kesinlikle yardımcı olacaktır ancak Haziran 2024 itibarıyla mevcut konut fiyatlarının ortalaması baz alındığında, 30 yıllık sabit ipotek oranında 25 ila 50 baz puanlık bir düşüş, kiraların tekrar daha pahalı hale gelmesi için bir tersine dönüşe yetmeyecektir. Ortalama fiyatlı bir konut temelinde bunun gerçekleşmesi için 30 yıllık sabit ipotek oranının kabaca yüzde 5,25’in altına düşmesi gerekir.”

Asıl çözüm: Arz

Asıl çözüm ise arz ve arzı etkileyen esasen iki şey bulunuyor: Kilitlenme etkisi ve ev açığına yol açan yıllarca süren yetersiz inşaat. İlki geçici bir olgu olarak kabul ediliyor. İpotek oranları çok hızlı bir şekilde ve önemli ölçüde arttığı için, daha önce düşük bir oranı kilitleyen hiç kimse evini satmak istemiyor. Villa’nın açıkladığı gibi ‘piyasaya daha fazla arzın çıkmasını engelliyor’.

Neyse ki, şu anda iki yıl öncesine göre daha fazla arz var. Ancak, tüm bu süre boyunca, ortalama mevcut ev satış fiyatının tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştığı da bir sır değil.

Villa, “Daha düşük ipotek oranları daha fazla arzı açığa çıkarabilecek bir olasılık olsa da, günün sonunda ülkenin yapısal bir konut açığı var ve daha fazla ev inşa etmeye devam etmesi gerekiyor” diye yazıyor ve bu da arzı etkileyen ikincisi meseleye okları çeviriyor: “Küresel Finans Krizi’nden bu yana yıllarca süren yetersiz inşaat, tahmini olarak en az 1,9 milyon evlik bir konut açığına yol açtı.”

Ülkenin ne kadar konuta ihtiyacı olduğu konusunda çeşitli tahminler var ve hepsi milyonlarla ifade ediliyor. Moody’s’e göre, geçen yıl daha fazla konut inşa edildi ve bu yıl da bu anlamda güçlü bir yıl olacak ancak buna bir de faiz indirimini eklemek her şeyi çözmeye yetmeyece. Fed Başkanı Jerome Powell da benzer bir noktaya değiniyor: “Düşük oranlı ipotek kilitlenmesi ve yüksek ipotek oranları ve tüm bunlarla ilişkili sorunlar, ekonomi normale döndükçe ve oranlar normale döndükçe azalacak. Ancak yine de ulusal olarak konut sıkıntısının olduğu bir konut piyasasıyla baş başa kalacağız.”

Moody’s: ABD konut piyasasını faiz indirimi de kurtaramayabilir yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

MBA’nın yayımladığı ve Foreks Haber ile mail yoluyla paylaştığı haftalık rapora göre, satın alma endeksi %0,85 artışla 133,9 puan olurken, refinansman endeksi %15,9 artışla 661,4 puana yükseldi.

Söz konusu haftada, 30 yıllık mortgage faiz oranı 27 baz puan azalarak %6,55 seviyesine geldi.

MBA Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomisti Joel Kan, “Geçen hafta konut kredisi faiz oranları genel olarak düştü ve konut kredisi başvuru hacmi bu yılın Ocak ayından bu yana en yüksek seviyesine ulaştı. ABD Merkez Bankası’ndan (Fed) gelen güvercin iletişim ve zayıf istihdam raporunun ardından, ekonominin beklenenden daha hızlı yavaşlayacağına dair artan endişeler, 30 yıllık sabit faiz oranını %6,55’e düşürerek, Mayıs 2023’ten bu yana en düşük seviyesine geriletti.” dedi.

Kan, “Düşük faiz oranlarının bir sonucu olarak, yeniden finansman başvuruları tüm kredi türlerinde arttı ve geçen yılın bu zamanına göre neredeyse %60 daha yüksek oldu.” diye konuştu.

Toplam başvurular içinde mortgage finansmanının payı %38,2’den %41,7’ye doğru keskin bir yükseliş gösterdi.

15 yıllık faizinde oran 24 baz puan düşüşle %6,03 olurken, 5 yıllık ARM kredi faizi 31 puan azaldı ve %5,91 seviyesine geldi. 30 yıllık jumbo (647.200 dolardan daha büyük) konut kredisi faizi ise 30 puan azalarak %6,77 oldu.

ABD’de mortgage faizi 15 ayın en düşük seviyesinde yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) swap hariç net döviz rezervi, geçen hafta 4 milyar dolar artış kaydederken, yerel seçim sonrası geçen üç ayda yaklaşık 87 milyar dolar artışla 22 milyar dolara yükseldi.

Toplam döviz rezervi ise, üç bankacının hesaplamasına göre 12 Temmuz’da sona eren haftada yaklaşık 5.5 milyar dolar artışla yeni tarihi zirve olan 153.8 milyar dolara yükseldi.

Swap hariç net rezerv mayısta pozitif olmuştu
Swap hariç net rezerv, dört yıl aranın ardından ilk kez 31 Mayıs haftasında 1.5 milyar dolarla pozitife geçti. Veri 28 Haziran haftasında 1 milyar dolar düşüş dışında hep arttı.

Swap hariç net rezerv de, yerel seçim sonrası geçen 15 haftada yaşanan artış 87 milyar dolar oldu. Verilere göre, swap hariç net rezerv yerel seçim öncesi 29 Mart’ta -65.5 milyar dolar ile tarihi dip seviyedeydi.

Bankacıların hesaplamalarına göre, TCMB’nin net uluslararası rezervleri geçen hafta yaklaşık 4 milyar dolar artışla 47.5 milyar dolara yükseldi.

Resmi veri cuma günü saat 14.30’da açıklanacak.

Merkez Bankası’nın rezervlerinde yeni zirve yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

MBA’nın yayımladığı ve Foreks Haber ile mail yoluyla paylaştığı haftalık rapora göre, satın alma endeksi %1,0 artışla 144,3 puan olurken, refinansman endeksi %2,2 düşüşle 532,3 puana indi.

Söz konusu haftada, 30 yıllık mortgage faiz oranı 3 puan düşüşle %7,00 seviyesine geldi.

MBA Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomist Yardımcısı Joel Kan, “Mortgage oranlarındaki son artış talebi yavaşlattı. Mortgage oranları yüzde 7 civarında seyrettiği için mortgage başvuruları geçen hafta yatay seyretti. “Satın alma faaliyeti, özellikle FHA ve VA başvurularındaki artışların etkisiyle biraz toparlandı. Refinansman başvuruları, artan oranlara paralel olarak üst üste dördüncü haftada da azaldı. Her ne kadar son yıllarda ev sermayesi kazançları önemli olsa da, çoğu borçlunun mevcut oranlarda yeniden finanse etmek için fazla bir teşviki yok” dedi.

Toplam başvurular içinde mortgage finansmanının payı %35,1’den %35,7’ye doğru yükseliş gösterdi.

15 yıllık faizinde oran 7 baz puan artışla %6,63 olurken, 5 yıllık ARM kredi faizi 16 puan düştü ve %6,22 seviyesine geldi. 30 yıllık jumbo (647.200 dolardan daha büyük) konut kredisi faizi ise 2 puan artarak %7,13 puan oldu.

ABD’de mortgage başvurularında gerileme sürüyor yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Bir yandan paranın maliyeti artarken, diğer yandan zamların ve vergilerin bunalttığı vatandaş kredi kullanımında frene bastı.

Haziran sonu itibarıyla ihtiyaç kredisinde bileşik ortalama faiz oranı yüzde 74.6, ticari kredide ise yüzde 61.1’e yükselirken, TL krediler ikinci çeyrekte hız kesti. Fakat ortalama faiz oranları yüzde 8.5 – yüzde 9 dolayında seyreden döviz kredileri çok hızlı arttı.

Sözcü’den Mehtap Özcan Ertürk’ün haberine göre ekonomi yönetiminin haziranda aldığı zorunlu karşılık önlemiyle döviz kredilerindeki artışın da hız kestiği görülüyor. 2024 yılının ilk yarısında bankaların toplam kredi hacmi 2 trilyon 173 milyar lira artış ve yüzde 18.6 büyüme ile 13 trilyon 803 milyar liraya ulaştı. Düşük faiz politikasının izlendiği 2023’ün ilk altı ayında toplam kredilerde yüzde 32 oranında büyüme görülmüştü.

HAZİRANDA DURDU

Atı aylık kredi büyümesinin 525 milyar 895 milyon liralık tutarı tüketici kredileri ve kredi kartlarında gözenirken, ticari kredi hacmi de 1 trilyon 647 miyar lira arttı. Böylece bankacılık sektörünün tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları hacmi yılın ilk altı ayında yüzde 19.70 büyüme ile 3 trilyon 195 milyar liraya, toplam ticari kredi hacmi ise yüzde 18.4 artışla 10 trilyon 609 milyar liraya ulaştı.

TL krediler ilk çeyrekte yüzde 8.8 olurken, ikinci çeyrekte hız keserek yüzde 3.9’a geriledi. Aylık artış nisanda yüzde 0.2, mayısta yüzde 1.9, haziranda yüzde 1.7 oldu. Yabancı para kredileru ise dolar cinsinden ilk çeyrekte yüzde 4.6, ikinci çeyrekte hızlanarak yüzde 12.4 arttı. Döviz kredilerinde aylık artış nisanda yüzde 4.5, mayısta yüzde 6.8 olurken, haziranda aınan ek tedbirler neticesinde yüzde 0.7 ile durma noktasına geldi.

Kredi kartı harcamaları hız kesmedi

Yılın ilk yarısında vatandaşın bankalara olan borçları büyük ölçüde kredi kartları kaynaklı gerçekleşti. Sene başında 1 trilyon 155 milyar lira olan bireysel kredi kartları hacmi haziran sonu itibarıyla 313 milyar 260 milyon liralık artış gösterdi.

Böylece vatandaşın kart borcu yüzde 27.1 artışla 1 trilyon 468 milyar liraya çıktı. Taşıt, konut ve ihtiyaçtan oluşan tüketici kredileri ise altı ayda 212 milyar 634 milyon lira artışla yüzde 14.4 büyüyerek ve 1 trilyon 726 milyar liraya yükseldi.

İlk çeyrekte kart harcamaları toplamı yıllık yüzde 122.2 artışla 3 trilyon lira, ikinci çeyrekte yıllık yüzde 99.1 artışla 3.6 trilyon lira tutarında gerçekleşti.

Cep yakan faiz kredileri frenledi yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

Kredi ve banka kartlarının temassız işlem limitleri güncellendi.

1.500 TL OLARAK GÜNCELLENDİ

Bankalar tarafından duyurulan bilgiye göre kredi ve banka kartlarının temassız işlem limiti 1.500 TL olarak güncellendi.

GEÇERLİLİK TARİHİ BELLİ OLDU

Güncellemenin 1 Temmuz 2024 itibariyle geçerli olacağı belirtildi.

TEMASSIZ İŞLEM LİMİTİ 2 YIL SONRA GÜNCELLENDİ

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) bankalara gönderdiği yazıya göre, 1 Temmuz 2022’de 750 liraya çıkarılan temassız ödemelerde şifresiz işlem limiti, 2 yıl sonra güncellendi.

Şifresiz işlem limiti, 1 Temmuz 2024’ten itibaren 1500 lira olacak.

KAYNAK: Sabah

Temassız işlemlerde yeni dönem başlıyor! yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.

MBA’nın yayımladığı ve Foreks Haber ile mail yoluyla paylaştığı haftalık rapora göre, satın alma endeksi %1,2 artışla 147,8 puan olurken, refinansman endeksi %0,1 düşüşle 552,4 puana indi.

Söz konusu haftada, 30 yıllık mortgage faiz oranı 1 puan daha azalarak %6,93 seviyesine geldi. Böylece 3 Nisan tarihinde görülen %6,91 seviyesinin ardından en düşük seviye görüldü.

MBA Başkan Yardımcısı Joel Kan, “Düşen faizler, yeniden finansman borçlularını geri çekmeye ikna etmek için hala yeterli değil; zira çoğu kişi oldukça düşük faizli ipotek tutmaya devam ediyor.” dedi.

Toplam başvurular içinde mortgage finansmanının payı %35,2’den %35,1’e doğru hafif bir düşüş kaydetti.

15 yıllık faizinde oran 1 baz puan düşüşle %6,46 olurken, 5 yıllık ARM kredi faizi 2 puan arttı ve %6,29 seviyesine geldi. 30 yıllık jumbo (647.200 dolardan daha büyük) konut kredisi faizi ise 8 puan azalarak %7,04 puan oldu.

ABD’de mortgage başvurularında artış sürdü yazısı ilk önce Habernetik - Haberdeki Benzersiz Etik üzerinde ortaya çıktı.