Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) geçen haftaki 250 baz puanlık faiz artışının akabinde bugün TCMB nakdî sıkılaşma sürecini destekleyecek seçici kredi ve miktarsal sıkılaştırma kararları açıkladı.
Karar kapsamında kredi kartı nakit kullanımlarına ve kredili mevduat hesaplarına uygulanan aylık azami faiz oranı yüzde 2,89’a yükseltildi.
Ayrıca yüzde yüzde 3 olan TL ticari krediler için aylık büyüme sonunun yüzde 2,5 olarak belirlenmesine karar verildi. TCMB açıklamasına nazaran, ihracat, yatırım, tarım ve esnaf kredileri bu sonlandırmanın dışında tutuldu.
Söz konusu düzenlemeye ait Finansçı Prof. Dr. Özgür Demirtaş ve ekonomist Prof. Dr. Hakan Kara yorumda bulundu.
Demirtaş hakikat bir karar diyerek, “Ticari Kredi Faizlerinde MUAZZAM artışa hazır olun…
10 puanlık artış çabucak yansıyacak. Ticari kredi ile dönen herkese GEÇMİŞ olsun.
Ama EKSİK bir karar: Merkez Bankası faizini düşük tutarak bu iş EKSİK kalır. Ayrıyeten Yatırım ve İhracat kredilerinde ÇIT yok o da eksik” dedi.
DOĞRU bir karar:
Ticari Kredi Faizlerinde MUAZZAM artışa hazır olun…
10 puanlık artış hemen yansıyacak. Ticari kredi ile dönen herkese GEÇMİŞ olsun.
Ama EKSİK bir karar:
Merkez Bankası faizini düşük tutarak bu iş EKSİK kalır. Ayrıca Yatırım ve İhracat kredilerinde ÇIT yok o…
— Özgür Demirtaş (@ProfDemirtas) July 25, 2023
“TCMB’nin aldığı son kararlar kredi faizlerinde önemli artış getirecek” diyen Kara da şunları kaydetti:
Düzenleme ile kredi faizlerine tahvil tutma yükümlülüğü üzerinden uygulanan kısıt gevşetilmiş. Bankalar artık ticari kredilere 1 yıllık vadede yüzde 38,1’e kadar faiz uyguladığında tahvil tutma cezası almayacak (yatırım ve ihracat kredileri hariç). Evvelki limit yüzde 29,7 idi. Yani bu atılım pratikte birçok segmentte yıllıklandırılmış kredi faizlerinde 9,6 puan artışa müsaade veriyor. Ayrıyeten kredi kartı nakit çekiminde de misal oranlarda artışı ima eden düzenlemeler yapılmış.
Mevduat faizlerinin mevcut seviyelerde kaldığı varsayımı altında, bankalar artık (yatırım ve ihracat hariç) ticari kredileri kârlı bularak kredi verme konusunda daha istekli olabilir.
Bu nedenle alınan kararlar kısa vadede kredileri sıkılaştırıcı değil genişletici tesir yapabilir.
Muhtemelen bu sebeple kredilerin aylık sürat sonu da indirilmiş, lakin gereksinim kredilerinde sürat limitinin düşürülmemesini tam anlamdırmak güç.
Özetle, duyurunun başlığı “miktarsal sıkılaştırma” tabirini içerse de, bu kararlar kredi ölçüsünden çok fiyatı (faiz) üzerinden bir sıkılaşmayı ima ediyor.
TCMB'nin aldığı son kararlar kredi faizlerinde ciddi artış getirecek.
Düzenleme ile kredi faizlerine tahvil tutma yükümlülüğü üzerinden uygulanan kısıt gevşetilmiş. Bankalar artık ticari kredilere 1 yıllık vadede %38,1'e kadar faiz uyguladığında tahvil tutma cezası almayacak… https://t.co/AvHxfblyVc
— Hakan Kara (@ali_hakan_kara) July 25, 2023
